保険の見直し

老後の財産として大きなものには家があります。

年を重ね、介護費用がかさむ時がくるかもしれませんし、
老人ホームに入居しようとなると、
大きなまとまったお金が必要になる事があります。

では、私たちの持ち家をお金に変える方法としては
どのようなものがあるでしょうか?
 

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老後の為に持ち家を現金化する方法

その1 家を売り小さなマンションを買い、
    売買の差額分を老後の生活費にする

その2 リバースモーゲージを利用する

その3 ハウスリースバックを利用する

その4 マイホーム借り入れ制度を利用する

 

リバースモーゲージとは?

リバースモーゲージとは、持ち家を担保にして、
銀行や自治体から融資を受け、老後資金を借りる方法です。
毎月返済するのは借り入れした額の利息のみ。
元金は自分の生存中に返済する義務がありません。
死亡時に自宅を売却し、その代金で一括返済します。

55歳や60歳など一定年齢以上の人が対象となります。

・住宅メーカーや金融機関に寄る民間プランと
・住民税非課税世帯対象の公的プラン(不動産担保が他生活資金)
があります。

 

リバースモーゲージの限度額

限度額は「土地評価額の50%」などに限られます。

リバースモーゲージの方式

リバースモーゲージを使った融資には、3種類あります。

年金方式   : 毎月または毎年、一定額での融資を受ける。
一括融資方式 : 融資可能額の範囲内で、一括での融資を受ける。
随時融資方式 : 決められた金額内で、いつでも自由に融資を受ける。

 

リバースモーゲージの使い方

受けた融資は、契約金融機関などによっては、
利用目的が制限されている場合もありますが、
通常その使い道は様々であり自由です。

リバースモーゲージの利用においては、
担保とした自宅に住み続けるという条件が
付帯していることがありますが、融資を受けた後に、
老人ホームなどに入り、自宅に誰も住まなくなる事もあります。
最近では、誰も住まなくなった自宅を他人に貸し、
家賃収入を得るという使い方もできるようになっています。
 

リバースモーゲージのリスク

その1 長生きのリスク

融資を受け続けている間には返済義務はないと言っても
借り入れている間に限度額に達することもあります。

その2 地価の下落

地価が下がり不動産の評価が苦が下がれば、
借入金額を下回る担保割れになることがあります。

その3 金利上昇リスク

リバースモーゲージの適用金利は変動型が一般的です。
金利水準があがれば、利息負担も重くなっていきます。

 

リバースモーゲージはマンションも利用出来る?

リバースモーゲージの評価対象は土地です。
その為、殆どの金融機関はリバースモーゲージの対象を
「一戸建て」にしていて、マンションの適用は少なくなっています。

都市部などのマンションに関しては利用出来る金融機関もあります。

 

ハウスリースバックとは?

利用出来る対象も条件も限られていますので、
まだまだ誰もが利用出来る制度ではありませんが・・。

リバースモーゲージとは反対に、
先に自宅を売って、賃料を払うという
ハウス・リースバックというものもあります。

売却後はリース契約をしてそのまま今迄と同様に
自宅に住み続けられます。
 

マイホーム借り上げ制度とは?

子供の家へ引っ越すなど、住み替えをする場合などにおいて
自宅を売却したく無い時には、
「マイホーム借り上げ制度」も利用できます。

社団法人移住住み替え・支援機構より

一般社団法人 移住・住みかえ支援機構(JTI)の
「マイホーム借上げ制度」は、
シニアの皆さま(50歳以上)のマイホームを借上げて転貸し、
安定した賃料収入を保証するものです。
これにより自宅を売却することなく、
住みかえや老後の資金として活用することができます。

JTIと入居者の賃借契約は3年間。(継続可)
入居者との契約満了時であれば、JTIとの契約を解約し
自宅に戻ることも出来ますし、売却も出来ます。

関連記事:
マイホーム借上げ制度のデメリットは?資料を取り寄せてみました。我が家の場合。
 

まとめ

・今現在の家を売って、小さな家を購入するか
・今現在の家を担保に、今の家に住みながらお金を借りるか
・今現在の家を売りながら、そして住みながら家賃として払うか
・今の家を貸し出して、賃料を得るか

色々なシステムがありますね。

我が家も子供たちが独立してからの検討材料の一つとして
情報だけ集めてます。

今の家を貸し出して、賃料を得ることができるなら
家賃収入はインフレリスクに強いので一番良いのかもしれませんね。
 

今の家を売却するといくら?

資金捻出のために、自宅を売却することを考えた場合、
どこで売るといくらになるのか?比較できるサイトもありますよ。

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チェック「老後資金の貯め方」7つのポイント まとめ

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1.保険相談を積極的に受けてみる:保険相談7社 体験比較 口コミ

●確認しておきたい事↓

2.老後資金: 目標額を設定
3.住宅ローン:支払いを終える。投資よりローン返済がお得。効率が良い。
4.無駄な保険を排除:保険の見直し
5.年金を増やす: 確定拠出年金に加入
6.貯金や年金受取額を増やす働き方:
  ・ パートの場合
  ・ 自営の場合
7.お金の使い方の習慣化:老後に備えたお金の使い方

●【その他考えられる節税・節約やお金を増やす方法】

・投資で増やす:50~65歳までに2000万円貯める
・節税:ふるさと納税をする
・節税:ブランド品はふるさと納税で買う
・日々の節約:日々の無理のない節約法まとめ
・医療費節約:スーパーフードで健康維持

老後の住まいつくり 準備Memo

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