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高額療養費制度

公的医療保険で受給できる金額、どの位あるかご存知ですか?

いざと言うときには、誰かが教えてくれるかもしれません。
でも、その時が来る前に知っておいた方がお得です。

公的医療保険で補助される金額を知っていれば、
今、加入中の保険に適切に入れるからです。

裏返して言えば、公的医療保険で賄える金額を知らないと、
不要な保障を付けてしまうがために、
高い保険料を支払い続けることになるからです。

アメリカでは、病気になると
人生が変わるほど医療費がかかると言われます。

実際、私の知り合いもアメリカで食中毒を起こし、
現地での入院費やら帰国の手続きやらで
「ウン千万円」かかったという嘘のような本当の話があります。

でも、ここは日本。

公的医療保険のお蔭で大きな病気をしても、
高額な医療費の支払いに困らぬようになっています。

その手厚い保障のお蔭で、実は
日本では民間保険は、そんなに必要ないと言われています
 

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公的保険「高額療養費制度」とは?

日本人は保険が好きな故、その公的保険に加えて、
高額な民間の保険に加入している人がとても多いようです。

ですが、繰り返しになりますが、民間保険に加入する場合、
この公的医療保険を知って初めて、必要な保障額が見えてきます。
 

高額療養費とは?

高額療養費制度とは、下記の制度です。

同一月(1日から月末まで)にかかった医療費の自己負担額が
高額になった場合、一定の金額(自己負担限度額)を超えた分が、
あとで払い戻される制度です。
70歳未満の方で、医療費が高額になることが事前にわかっている場合には、
限度額適用認定証」を提示する方法が便利です。

通常高額療養費は退院後に支払われますが、
この限度額適用認定証を申請しておけば
退院時の支払いを自己負担分のみにする事が出来ます

全国健康保険協会より引用

 

高額医療費がかかった際の実際の保険の支払いは?

実際の支払い額は所得や年齢によって異なりますが、
一般的には、同月内に医療費が100万円かかった場合
=窓口負担分が30万円の場合、
医療費の自己負担限度額は9万円程となります。

(※制度改正などに寄り、今後引き上げられる可能性もあります)

また、高額療養費とは別に、障害者手当などもあります。
例えば一生医療費がかかり続ける高額な人工透析等を
受ける事になっても、手当のお蔭で医療費はかなり低くなるので、
個人負担額は思いのほか少なく済むのです。

「日本は保障が充実しているので、大きな保障は必要ない」

と言う専門家の方が多い理由はその為なのです。
 

例外:先進医療特約について

但し、がんなどの先進医療保険などの場合は、また別です。
民間保険には先進医療特約を月額100円程度で
付けることが出来るものが多いです。

そんな特約で保障を付けておくと、より高度な医療を受けることができ、
命が救われることが多々あります。
要らない保障を削り、必要や特約を確実に付けた方が
よりバランスよく保険加入できますね。

ボクサーの竹原慎二さんが、膀胱がんを患った時にも
高額な先進医療で復活されました。

余命5年からの復活について、以前、ご本人がTV番組に
ご出演された際、↓お話されています。

癌になった時 最先端医療はいくらかかるのか? 
ボクサー竹原慎二の膀胱がんとの闘い

 

民間保険より貯蓄のススメ

公的保険が医療費の額に応じて対応されるのに対し、
民間保険は医療費負担がどれだけ大きくなっても
契約条件を満たさない限り給付金は支払われません。

ファイナンシャルプランナーの内藤眞弓さんは
月刊PRESIDENT2014.10.13号の中で

「日本の公的医療保険の保障の厚さを考えれば
医療費の為だけに使えるお金が150万円程度あれば充分。
保険に払うお金を貯蓄に回して老後に備えた方が合理的」

と言っています。
 

まとめ

日本の保険制度は優秀です。
思うほど保険に加入しなくても大丈夫な事が多々あります。

ですが、保険に疎い素人である私たちが
自分の判断で保障を削るというのは、かなり怖い事でもありますよね。

何が必要な保険で、何が不必要な保障なのか?それは、
それぞれのご家庭、状況に寄り全く変わってきますので、
ご不安な時には、ファイナンシャルプランナーさん等に
相談されると安心かと思います。

私も医療保険の相談に何度も足を運んでいますよ。
ただ、確かに良い所、良い担当者さんばかりではなく、
色々な所があります(^^;

 

チェック「老後資金の貯め方」7つのポイント まとめ

老後のお金を貯める為に、ひとつずつ対策したいこと。

金融庁も警告!騙されちゃダメ!保険料の支払い!↓

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2.老後資金: 目標額を設定
3.住宅ローン:支払いを終える。投資よりローン返済がお得。効率が良い。
4.無駄な保険を排除:保険の見直し
5.年金を増やす: 確定拠出年金に加入
6.貯金や年金受取額を増やす働き方:
  ・ パートの場合
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老後の住まいつくり 準備Memo

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