税金

退職金を貰うと、銀行から退職金運用の誘いがあったり、マンションなど投資商品のススメの声がかかったりと・・。
 

私達の退職金に集まってくる業者があるようです。また、住宅ローンの返済が続いていれば、退職金で完済しようかとも悩むものです。
 

退職金は、大きなお金であり、私たちもどうしてよいのか分からなくなりそうですが。セゾン投信の中野晴啓さんは、退職金の受取りは「年金方式よりも一時金で受け取る方法」を勧めています。
 



得する退職金のもらい方 一時金で受け取るほうが良い

中野さんは、退職金の受取り方、もらい方は「年金方式よりも一時金で受け取るべき」とおっしゃいます。
 

というのも、今の時代、あの大手企業だって経営が危うい時代だから。企業が倒産でもしたら、受け取る退職金は大きく減額になってしまうとのこと。一時金で受け取ったお金を投資に回す、運用する方が良いと言います。
 

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また、ファイナンシャルプランナーの深野康彦さんも「一括が断然有利」とおっしゃっています。
 

「退職金を一括でもらうと『退職所得控除』が適用されて、税制上のメリットが大きい。たとえば大卒から定年まで38年間働いた場合、最大2060万円まで退職金を一括でもらっても税金はかかりません」
 

年金方式にも「公的年金等控除」があるが、控除額は一括より圧倒的に少なく、課税対象になることが多い。しかも政府は2018年度税制改正で公的年金等控除のカットに踏み込む方針だ。

NEWSポストセブンより引用
 

退職金で住宅ローンは完済する?

そこで、一時金大きなお金「退職金」をもらったとして。1.退職金で住宅ローンの残債を返済する案と、2.返済しない案に分かれます。
 

1.退職金で住宅ローンを完済する

退職金は、住宅ローンの残債の返済に充てた方が良いとも言われます。例えば経済評論家の荻原博子さんも、あちらこちらの媒体で仰っています。
 

ひとまず貯金はあきらめて、大きな支出要因にケリをつけましょう。退職後にローンを返済し続けることはどうしても避けなければいけない事態

荻原博子先生の本から学ぶ 老後貧乏になら無い為に今から出来る事より
 

2.退職金は住宅ローン返済に使わない理由 その1

けれど、反対にセゾン投信の中野晴啓さんは、住宅ローンを退職金で一括返済はダメと言います。その理由は、
 

超低金利のなかでは、いずれインフレが起こる可能性が高いからです。少なくとも政府・日銀は、将来的にインフレを引き起こすために、現在のマイナス金利政策を取っています。仮にインフレになったら、預金してあるお金はインフレヘッジにならず、資産価値が目減りしていきます。
 
しかし、借金の負担はインフレが進むほど軽くなりますから、借金があったほうが、バランスシート上は望ましいことになります。そして、長期金利までもマイナス金利が定着し始めたこの時期、住宅ローンはむしろ長期固定金利で借り換えをするのに空前絶後の機会でもあるのです。
 
ですから、住宅ローンをやみくもに返済するよりも、超低金利のローンに借り換えてコツコツ返済を続けながら、余裕資金を運用に回したほうがトクだと思います。

退職金に手を付けたら、その先に待つのは地獄です。より引用
 

投資会社の社長さんなので、住宅ローンの残債に使わず、退職金で運用を勧めているというのは一里あったとしても、退職金目当てに寄ってくる様々な業者には裏がある。気を付けるようにと警鐘を鳴らして居ます。
 

3.退職金は住宅ローン返済に使わない理由 その2

また、私が参加したマネーセミナー「定年後設計スクール 無料体験会」でも、退職金は住宅ローン返済に使う必要はない、という理由を下記のように説明しています。
 

不動産のローンでは団信という保険に加入している。そのため、支払者の万が一の際には、その保険が使われ、住宅ローンの残債は無くなる。なので無理に退職金でローンを完済することは無い。その分のお金を運用に・・
 

という、言われてみれば目からウロコ、意外と忘れがちなお金にまつわる大事な話もありました。おすすめのマネーセミナーでしたので、下記でも記事にしています。
 

関連記事 老後の為の【おすすめマネーセミナー体験談・口コミ】
 

怪しいマネーセミナーもある

ただ、良いマネーセミナーもたくさんある中、世の中には様々な怪しい勧誘もあります。老後の退職金運用など、悩みを抱えていると、怪しい勧誘に捕まってしまうことがあり、それは避けたいところ。
 

このサイトでも、2つほど怪しい投資・運用の勧誘をされたマネーセミナーの体験記事も書いています。下記のようなマネーセミナーにはお気をつけてくださいね。
 

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まとめ

退職金の使い道は、住宅ローンを完済するか?投資に回すか?貯蓄にするか?人生におけるお金の使い方は人それぞれ違うと思います。
 

先のマネーセミナーは、日本で唯一のお金の学校、ファイナンシャルアカデミーが主催するマネーセミナーです。私もここの様々な講座に参加してきましたが、学校の運営は、講座受講料で賄われています。なので、投資商品の勧誘などはありません。
 

なぜ無料なのかというと、学校の講座の宣伝のためのようです。無料でありながら、半日セミナーなので、参考になる情報満載でした。
 

自分の場合はどうするか?退職金をはじめとして、老後資金・年金保険、老後の働き方などなど、定年後の悩み解決のために、参加されてみるのもおすすめです。
 

定年後設計スクール 無料体験会