NISA[ 50代は積立NISA?

2018年1月~積立NISAが始まりました。

けれど積立NISAと通常のNISA口座は両方作る事が出来ません。
どちらか一方しか口座開設が出来ません。

私もNISA口座は持って居るのですが、
一体、積立NISAって何なのか?

書類を読んでも、ちょっと分かりづらかったので(^^;

「50代はどうしたらいいのか?」
証券会社に聞いてみました。

私が聞いたのは、私が口座開設をしている 楽天証券 です。



積立NISAとNISAで悩んだら その違いは?

積立NISAは

20年間 2037年まで
非課税で積立投資(投資信託)が出来ます。
積立と言っても、一旦積立NISAで始めたら
20年ずっと積み立てる訳では無く、
途中で止めることも勿論できます。

また、積立金を出す口座に残金がなければ
「出金エラー」になり、その月の積み立てはされません。

なので、今月は積み立てるのが金銭的にきついなぁ~と
言うときには、口座にお金を入れておかなければ大丈夫です。

積立投資とは言っても、必ず毎月積み立てる無理は
必要ありません。

NISAは

新たなNISA口座開設は2023年まで
毎年120万円まで投資する事が出来ます。

その売却益はそれぞれの口座で5年間
売却益が非課税となります。

投資した銘柄については5年後までに
売却しなかったとしても、
2018年までに口座開設した枠ならば
次の非課税枠のNISA口座5年へと
ロールオーバー(持ち越し)もできます。

=2019年以降に口座開設した投資に関しては、
売却益非課税期間5年終了と共に、
非課税枠も終了します。

※ロールオーバー先の非課税枠で投資できる上限額は、
ロールオーバーした額も含めます。

※NISAは損益相殺が出来ないので、
5年経過後に、株の損益がマイナスな時には、
ロールオーバーでなく、損益相殺が出来る
課税口座に移すことも検討します。
 

結局 どっちがいいの?

もちろん、人それぞれの好みの問題ですが、

積立NISAは、投資信託を購入するもので、
1年間の上限が40万円までと決められています。
株式は購入できません。

そして積立NISAと通常のNISA口座は1年単位でなら
変更が出来ます。なので、

・もしも株を購入したいと思ったら・・
・もしも1年に40万以上の投資をしたいと思ったら・・

通常のNISA口座の方が向いていると思われます.

どちらか悩む時には、1年ごとに
通常のNISAを使うか、積立NISAを使うか
選ぶことも可能とのことです。

※注意点として:

ただ、積立NISAの口座を作ってしまうと、
NISAのロールオーバー(持ち越し)が出来なくなります。

なので積立NISAの口座を作る時には、
NISA口座の保有銘柄は、売却するか、
一般口座(課税口座)に移すことになります。
 

50代はどうする?

結局、積立NISAであっても、積立は自由であり、
口座にお金を入れて無ければ、
その月は引き落とされないので、

50代だから今後、継続して積み立てることが出来るか?
という心配は無用かと思います。

なので、選ぶ基準は、

1.投資枠40万の積立NISAか 
120万の通常NISAか?

2.投資信託だけの積立NISAか 
株や投資信託などが出来る通常NISAか?

3.2037年迄の積立NISAか 
2023年までの通常NISAか?

というような希望で選ぶことになると思いますが、
通常NISAを使った後、2023年を以降を
積立NISAにするというのもありかと思います。

とすると非課税枠の利用は、NISAと積立NISAを使えば
ずっと継続して2037年まで可能ということですね。

その頃には、今50代の私たちは70代になるわけで、
きっとそろそろ投資はせずに、預貯金を切り崩して
生活していく頃になるかと思います。

積立NISAの登場により、今後の投資に悩む時、

「50代は積立投資は厳しいのではないか?」
「積立投資は若い人向けです」

などという声も聞かれますが、

この両方の非課税枠をいっぱいいっぱい使って
使い倒して、老後資金を貯める手もあるんではないかと思います。
 

高齢者の就業者数は?

総務省統計局 高齢者の就業 平成26年度を見ても

高齢者の就業. 高齢者の就業者数は、
11年連続で増加し、681万人と過去最多 就業者 総数に占める
高齢者の割合は、10.7%と過去最高.
平成26年の高齢者の就業者数は 前年と比べ45万人増加し、
11年連続の増加で681万人と、過去最多となっています

年金支給も70歳過ぎも選択できる時代となりました↓

関連記事年金受給の繰り下げで実際いくらお得?70歳~も選択可能な時代
 

まとめ

国も中長期的な高齢者施策の指針となる
「高齢社会対策大網案」の中で、医療に関し
「クオリティ オブ ライフ」=生活の質の
観点を含めた 「高齢のがん患者に適した治療法」などを
確立する研究を勧める、としているそうです。

医療技術も発達し、どうやら私たちは
長生きをさせて貰えそうです。

頑張って働けるだけ働いて、
投資できるだけ投資して・・

より良い老後生活を夢見て、
頑張りましょうかね。

私が口座を開設している 楽天証券 は電話サポートで
何でも何度も質問できます。

 



チェック「老後準備」検討しておきたいこと まとめ

老後準備

老後資金を貯める為に。加入中の保険の実態、驚きでした!

NHKクローズアップ現代で放送された保険加入の実態は驚愕です。
老後資金対策にも重要と思いますので番組レビューをしています。
我が家は何百万もこれで消えてしまったのです。

金融庁も警告!騙されちゃダメ!保険料の支払い! 

・私の父母の実体験:【保険見直しの必要性とコツ】見直さなかった悪夢


1.老後資金 検討 お金を増やす方法 3つ

老後の年金不安

1.保険料を減らす!

保険相談を受けて保険料の無駄を省くと、月何万円も削減できました。
必要は保障は人生の節目で変わりますので
定期的に保険を見直さないと損してしまいます。

保険相談7社 体験比較 口コミ



2.年金を増やす!

年金を増やす自助努力として確定拠出年金があります。
2017年から加入者枠が広がりました。
私も即刻加入し、毎月積み立てています。
加入が早い程、資金は貯まりますよ。

確定拠出年金に加入する



3.働き方を変える!

貯金や年金受取額を増やす働き方があります。
制度が変わりましたので、主婦でも社会保険に入れることがあります。

主婦パートの場合
自営の場合


2.老後の住まい 検討3つ

老後の住まい 介護リフォーム

1.リフォーム・住み替え

費用は安く抑えたい。リフォーム時のお得まとめ
暮らしやすい街への住み替え各種情報
コンパクトシティの選択などについて

リフォームのお得な控除・補助金&住み替え



2.リノベーションする

大好きな心地よい終の棲家を作る!リノベーション方法まとめ
年商1億 大家業の主婦さんもチェックする点など

老後も安心な中古住宅リノベーション法



3.介護リフォーム

老後を見据えた時の、暮らしやすい介護を考えたリフォーム検討法
どんなリフォームがあるか?介護保険制度は何が使えるか?など

老後の家づくり。 建て替え・増築・リフォーム法2つ