老後の年金不安

大半の方に取って、確定申告は、
「なるべく関わりたくない」「良く分からないもの」
かもしれません。

個人事業主など自営業の方は、
毎年確定申告することも常だったかもしれませんが、

会社勤めだった方の場合には、
それまで企業が年末調整をしてくれたと思いますので
自分で確定申告をする機会は、さほどなかった事と思うんです。

あっても「医療費控除」などの
申請くらいかもしれませんよね。

我が家もそうです。

でも、年金生活になってからは
確定申告をする必要が出てくる事もありますし、
そうでなくても、提出しておくべき書類があるようですよ。

ここでは、損しない!節税になる
年金生活の確定申告のお話をしています。
 



年金は税込みという事実 税額はいくら?

私たちは、貰える年金額を「ねんきん定期便」にて
確認しますが、実は貰える年金額はあれより少ないらしく・・。

ねんきん定期便に記載されている額から

・所得税
・復興特別所得税
・社会保険料と住民税

が引かれるんだそうです。

もうこれ以上不安にするのはやめて下さい~!
って感じではありますが。。

だいたい200万円未満だと10%
300万円以上だと20%の税金が引かれるそうです。
 

確定申告で税金を取り戻す!

結局、年金にも税金が発生するんですねぇ。。(;´Д`)

そこで、「公的年金や企業年金からの収入が
合計400万円以下で、公的年金に関わる雑所得以外の
所得金額が20万円以下の人の場合」=

(→それは大概の年金受給者が対象となると思うのですが)

毎年 日本年金機構から送られてくる
扶養親族など申告書」というものを返信する
必要があります。

これを提出しておかないと、
本来受けられるべき控除が受けられず、
税金が高くなってしまうようですよ。

忘れずに提出!提出!なのです。

※尚、公的年金や企業年金からの収入が400万円以上の人は
確定申告が必要です。

 

確定申告をしなければならない人は?

公的年金や企業年金からの収入が400万円以上の人は
勿論確定申告をしなければなりませんが、

先の「公的年金や企業年金からの収入が
合計400万円以下で、公的年金に関わる雑所得以外の
所得金額が20万円以下の人」であっても

生命保険料 や医療費、住宅ローンや
その年に災害盗難にあった時などは控除対象になる事があります。

その場合は、税金が戻ってくる可能性がありますので
確定申告が必要です。
 

確定申告で出来る控除の項目 忘れないでおきたい控除について

年金生活でなくても勿論、
出来る限りの控除は受け忘れないようにして、
税金を下げたいもの。

なので、生命保険料 や医療費、住宅ローンや
その年に災害盗難にあった時 以外にも、
忘れがちな控除対象について
ここで再度メモしておきたいと思います。

1.薬局でお薬を沢山買って居ませんか?

医療費控除は、2017年度分から
薬局で購入する薬でも対象になるものが出てきています。

医療費控除の対象にならなくても、
薬局の薬代だけでセルフメディケーションの対象になる事があるので
領収証は取っておいて、金額の計算をしてみましょう。

詳しくは下記記事に書いています。

知らないと損!医療費 節税対策!セルフメディケーション税制と医療費控除の違い
 

2.死別・離別「寡夫寡婦控除」の対象ではありませんか?

意外と忘れられがちなのが、死別・離別した場合の控除です。
こちらも対象の方は、ご確認くださいね。

所得税が安くなる。離婚・死別の方。確定申告時で 寡夫・寡婦控除してますか?

確定申告も覚えると簡単ですし、
分かりづらい時には、税務署の人に聞くと
優しく教えてくれます。

もしも、親切でない職員さんに当たった時には、
他の職員さんに聞くと良いです(笑)

対応は職員さんに寄り全く異なりますし、
聞いて悪い質問では全く無いので、
遠慮せずに、質問して、節税に励みましょう!

 



チェック「老後準備」検討しておきたいこと まとめ

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・保険加入の実態:金融庁も警告!騙されちゃダメ!保険料の支払い! 
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