節税 医療費

60歳に定年退職となると、その後、継続雇用されても
収入は下がってしまいます。

その上、年金開始は今後65歳になっていきます。

なので、60~65歳までの5年間は収入は減り、
年金が貰えないという苦しい時期。

そこで60歳になったら生活レベルを下げたいもの
ですが、それまで豊かに生活していると、
なかなか いきなり下げる事は難しいかもしれません。

既に質素に生活している我が家の場合は、
どこをどう切り詰めていいものか・・と悩みます。

50代のうちから少しずつ、現状よりも
生活サイズを小さくする練習をしていきたいですね。

ここでは、生活サイズを小さくしていく方法として

  • 車両費
  • 子供費
  • 住まいや移住
  • 保険
  • 情報収集

 

の5つについてお話しています。
下の方に行くにつれて、大きな節約が望める内容になっています。



老後の生活費を貯める為の節約

1.車両費の節約

まずは、老後の生活費の節約として挙げられるのが車両費です。
我が家も近々、車は手放します。

例えば我が家の場合には、

駐車場代 18000円×12か月=216000円
車検代 1年計算で 60000円
保険 15000円
その他 ガソリン代

合計1年間で 291000円+ガソリン代 が浮き
5年間で150万円超 

 

が貯まる計算です。

なにより、人身事故でも起こしたなら、
人生も変わってしまいますし、
車無しでの電車移動や徒歩移動も
コレステロール値の高い私には必要そうですし・・

私の父は72歳の頃に単独事故を起こしました。
運転中、ふっと意識が遠のいたそうです。
本人も、同乗していた母も、全く怪我はなく、
車だけが廃車になりましたが、

本当に通行人がいなくて良かったです。

巷のニュースで流れる高齢者の事故も
他人事ではないですね。

若いころからずっと運転をし、
真面目で事故一つ起こしたことが無い事が自慢だった父ですが、
当然ショックは大きく、それを機に免許返納をしました。

なるべく徒歩や自転車に変えていきながら、
健康になれてお金も貯まるならそれで良しです。

とはいえ、なかなか車を手放せない地域もあるかもしれません。
可能であるならば、コンパクトシティなどへの移住も
生活費の節約の案となるかもしれません。

コンパクトシティの話は、このページ下の方で
3.移住・住み替えなど、老後の住まい方を考える
書いています。

我が家は、車の売却はネットで調べて
一番高額で買い取ってくれそうな
車買取サポーターの無料査定一括申込み をしてみました。

車の保険証券を見ながら、ネットで車両情報を入力すると
2日ほどで数社からの査定が届きました。

結局、あまりにボロ車で買い取って貰えませんでしたが。
あはは。
 

2.子供にかかる費用は貯金に回す

子供の大学費用や結婚、住宅購入など
ついつい援助してあげたくなるものですが、
これからの時代、私達 親も決して無理は出来ません。

奨学金を返済できずに苦労している方が増え
社会問題にもなって居ますが、

親に払ってもらった大学費用よりも
自分で奨学金を借りている方が、
「返せるだけの職に就く為、勉強しなくては!」と
向上心をもって勉学に励むという意見もあります。

奨学金を背負わせて社会に出るか?
親が大学費用迄は見るか・・?

意見は分かれる所ですが、
とにもかくにも奨学金だけでなく
「子供にお金をかけすぎない!」

そこは、年金に期待できない私達世代は
忘れてはならない部分ですね。

子供の結婚費用に関しては下記でも まとめていますが、
関連記事 子供の結婚費用。親の負担はいくら位?

親・親族からの結婚資金援助があったのは76.5%
援助なしは23.5%。
約8割のご家庭が子供の結婚費用の援助をしているようです。

ただ、2009年の同じ調査においては
結婚資金援助があったのは78.1%でしたので、
割合としては2ポイント弱 下がっています。

2016年:親・親族からの援助総額は、全国平均189.4万円
2009年:197.5万円となっています。
やはり援助額も減っているようです。

尚、金額は総額になりますので、
両家の合計援助額になります。

自分のお子さんへの援助はその半額になりますので、
だいたい100万円程度の援助をするご家庭が多いという事です。

それが子供さんの人数分、子供さんが二人いたなら 
200万程度となります。

とはいえ、それぞれのご家庭の状況は千差万別ですので、
その平均額の計算は、あまり気にしても仕方ないかもしれませんね。

どちらかというと、全国平均よりも
結婚相手のご家族の負担額の方が気になります。

 

3.移住・住み替えなど、老後の住まい方を考える

食材や駐車場代、家賃など等
生活コストも住む地域に寄り大幅に変わります。

経済産業省では、地域の「暮らしやすさ」を
下記で見える化しています↓

生活コストの見える化について

コンパクトシティなども日本各地で進められています。

コンパクトシティ(英: Compact City)とは、
都市的土地利用の郊外への拡大を抑制 すると同時に
中心市街地の活性化が図られた、
生活に必要な諸機能が近接した効率的 で持続可能な都市、
もしくはそれを目指した都市政策のことである。

ウィキペディアより引用

下記の都道府県で様々な形で動き始めているようです。

北海道・秋田・新潟・長野・大阪・
兵庫・長崎・沖縄・高知・愛知・
岡・神奈川・千葉・東京都・茨城

下記サイトの下の方に掲載されていました。

プラチナ社会研究会

買い物も病院も娯楽も、小さな区域内で済むのならば
生活も便利になりますし、各種節約にもなりますし、
車も必要なくなりますね。

移住や住み替えを考える時には、
老後に住まう地域として検討対象になるかと思います。
 

引越しや移住について

コンパクトシティのみならず、生活コストの低い地域に
移住や引越しをするのも検討できますが、

ただ、↓にも書きましたが、
老後の家づくり費用削減4つ!建て替え補助金&修繕コツ&業者選び他や

あまり年を取ってからの引っ越しは
精神的にも肉体的にも大変なもの。
加えて、知り合いの全くいない地域に越していくのには
不安が出てきます。

そこでおすすめなのは、まずは生活コストの安い地方都市部に
元気なうちに賃貸で仮住まいを探し、引っ越して、
ご近所づきあいをしておくのも一案と言われています。

=その土地が自分に合って居るか?
「お試し移住」をしてみる。

土地柄やその土地の人柄というのは大きいですし、
その地と相性が良さそうならば、そこで少しずつ
土地の人たちと仲良くなりながら、
ゆっくり安住の家を探してみるのが理想のようです。
 

今現在の家の価格を把握する

東京オリンピック後は不動産価格が暴落すると言われています。

中国の富裕層が買い漁っていた不動産が手放される為とか、
今迄税制優遇されていた生産緑地として認められていた畑が、
2020年には大量に放出されることで地価が暴落、
それなのに、高齢化が進み需要と供給が合わなくなる為とか
地価高騰が望めず、地主も一気に土地を手放すとか、
相続の問題で空家が増えるなど・・

東京オリンピック後には、不動産価格が下がる理由が
目白押しです。

家を手放したい側としては、安くなる事ことは困りますが、
買い手側としては、安く買える時代が来ます。

生活コストが安く済む、老後生活にぴったりな土地が
あればいいと・・見つけたいと願うものですね。
それも老後生活の節約や準備になりますし。

そんなにタイミングよく売買は出来ないとは思いますが、
東京オリンピックもすぐですし、
来年から価格上昇も止まるのではと言われています。

今現在の家が、いくらで売れるかなどは
今のうちに情報収集しておいても
今後検討しやすいかもしれません。

タウンライフ不動産 などでも
無料でネットから一括見積り等が取れますので、
お試しで色々調べておけます。

不動産暴落の時代、移住も検討は可能だと思います。

 

4.保険は資産運用にならないので見直す

老後に備えて、年金保険や医療保険に加入している人も
多いと思います。

ただ、そんな毎月支払って居る保険に関しては、
将来の事態に備えて、漠然と不安を抱えて、
加入している人が大半のようです。

関連記事
月の保険料支払い平均額は?経済的な生活不安解消には いくら必要?

そこで、老後の生活費の為にと30年間、
個人年金保険に加入したとして、
リターンが何%かというと、ある保険会社の場合

月払い保険料 15000円
払いこみ保険料 総額 540万円
年金受取 640万円 

リターンは年1.1%

 

その上、マイナス金利時代になり 
この利率も維持できないのでは?と言われています。

退職金バカ 50歳から資産を殖やす人、沈む人 (講談社+α新書) より

個人年金保険は、あくまでも保険商品。
その保険料には保証分の積み立てが入っているため、
運用利回りは低いよう。

年金保険の加入時には、「資産運用に」と、
保険屋さんから勧められたかもしれませんが、
実際には、保険は資産運用として使うものではないとも
言われています。

NHKの「クローズアップ現代」でも、保険商品について
保険会社主導で加入させられてしまう事が多々あると
金融庁が警鐘を鳴らして居ると放送されていました。

関連記事金融庁も警告!貴方の保険が危ない!

不要な保険料の支払いが続くのは、
老後資金確保にも大きな支障になりますし、
一度加入中の年金保険を見直しすのはお勧めと思います。

我が家も主人の定年を前にして、
最後の保険見直しに行ってきました。

結果、今のままで大丈夫=
「新規保険加入無しで、削る保険も無し」と言われましたので
安心して老後を迎えようと思っています。

もちろん、新規加入した方が良いかどうか?悩む保険もありましたが
(我が家の場合は民間介護保険でしたが)
きちんと悩んで検討したうえで、
「民間介護保険に加入しない」と結論を出したので、
この先何があっても悔いないつもりです。

保険やさんが決めた保険加入では無く、
自分で決めたことですから。

我が家もそうでしたが、定年前に、ご加入の保険に関して、
保障内容について不安がある時には、
意外と無駄な保障が沢山ついている事が多くありますし、
付けておきたかった保障もあるかもしれませんので
保険の見直しはお勧めです。

我が家は見直したからと言って、
保険に関して、新規で何かが変わった訳ではありませでしたが、
「現状維持」と結論を出せたことが収穫であり
安心材料になったとで満足です。

下記は、我が家の場合の相談内容です。

1.貯蓄額や退職金などと合わせて考える場合、老後費用として
いくらの準備が必要なのか?いくらあれば安心なのか?を計算する方法。

2.1と「現状との差額」

3.我が家の今現在の状態での老後の月額生活費

4.希望する老後の生活費

5、3と4の差額

6.現状との差額を埋める為の提案。

満期まで払うと支払い分より戻るお金が年々増えていタイプの
老後資金対策の保険」

7.私の質問について

私が不安に思い、加入の可否を検討していた保険について。
公的保険でカバーできる事と、現況では、その民間保険利用が
あまり有効活用されていないとの事から
加入する必要は無さそうと返答を貰う

サイト内 無料保険相談窓口 どこがいい?裏話も全解説 より

ファイナンシャルプランナーさんに相談するのが
出来れば一番安心かと思いますが、
やっぱり腰は重くなるかもしれません。

保険の見直しって面倒に感じてしまうものですから。

そんな時は、まずは近所のスーパーなどで
気軽に相談してみても、なんとなく全容が見えてくると思いますよ。

お試しに相談に行くだけで、
今後検討した方がいいか?若しくは現状維持で良いか?
も分かると思います。

私も何度も行っていますが、
保険相談に行った際に、何も決めなくて大丈夫です。
「持ち帰って検討します」と言って帰るのが普通ですから。

まずは 保険ショップの検索・予約サイトの「LIFULL保険相談」
でもお近くの窓口を探して予約することも出来ますよ。

保険は毎月支払う高い買い物になりますので、
定年前後などには、念のため見直ししておくと安心です。
 

5.定年後の生活設計・老後の生活費などの勉強をする

老後の不安に関して、自分一人で調べて
一つ一つ確認をしていくのは時間もかかり、
理解を間違えば、間違った方向に進んでしまうかもしれません。

最近は、老後資金の足しにと、不動産投資詐欺に遭うニュースも
良く聞かれます。

情報を謝ると、せっかく貯めていた老後資金さえ
失いかねないと不安も募ります。

そこで、「 定年後設計スクール体験学習会 」というものにも行ってみました。

老後のお金・年金・仕事・介護・保険・投資・相続・生き方などなど
9項目にわたる知りたい情報が満載4時間たっぷりの体験講座です。

まとめて老後の隅々までの不安を解消できる講座は
時間もかからず一度に沢山の正しい知恵を知ることが出来ました。

私が受講した時も、定年後の生活を真面目に考える人
大きな教室一杯に講座に参加されていましたよ。
恐らく100人位の参加者だったと思います。

老後の準備は、早く始めれば早く始めるほど
お金も貯まりますから、正しい知識でスタートしたいもの。

参加して良かった講座の一つでしたので、
受講した感想は、下記でも記事にしています。

定年後の資産運用&お金がない!老後暮らせない!を4時間で解決

私が参加したのはこちらです↓ 
定年後設計スクール体験学習会

 

まとめ:60歳から65歳まで 年金受給前の時期の乗り切り方

人生100歳までと言われる時代。
年金が支給されるまでの間の無給の時期を乗り切るためには

1.車を手放すなど、車両費の節約をする
2.子供にお金をかけすぎない
3.移住・住み替えなど、老後の住まい方を考える
4.保険を見直す
5.老後の生活について積極的に情報収集する

 

定年前後の60歳から年金支給開始の65歳までは
収入も減り一番苦しいと言われる時期です。

上記5つの点は、当たり前の簡単な事のようですが、
人は意外と、その簡単な事を行わないものだと
言われています。

そして「知っている」と思う事が
行動を起こさない原因となってしまい、
一番危ないのだそうです。

「分かってる」と思わず、改めて見てみると、
また違った何かが見えてくるかもしれません。

出来る限りの事前の対策をして、情報を収集し、
検討して、無駄を省き、シンプルかつ、
穏やかで豊かな生活を送れるよう準備していきたいですね。
 

このページで紹介した参考ページまとめ

1.車の買取見積り一括申込み:
車買取サポーターの無料査定一括申込み

2.子供の結婚費用について:
子供の結婚費用。親の負担はいくら位?

3.家の見積り・売却などの情報:
タウンライフ不動産

4.保険の見直し相談窓口:
無料保険相談窓口 どこがいい?誰に?全解説!

5.老後について積極的に情報収集:
定年後設計スクール体験学習会

 



チェック「老後準備」検討しておきたいこと まとめ

老後準備

老後資金を貯める為に。加入中の保険の実態、驚きでした

NHKクローズアップ現代で放送された保険加入の実態は驚愕です。
老後資金対策にも重要と思いますので番組レビューをしています。
我が家は何百万もこれで消えてしまったのです。

・保険加入の実態:金融庁も警告!騙されちゃダメ!保険料の支払い! 

・私の父母の実体験:【保険見直しの必要性とコツ】見直さなかった悪夢

・保険見直しの時期:安くなる!保険見直しのコツ全解説!


1.老後資金 検討 お金を増やす方法 3つ

老後の年金不安

1.保険料を減らす

保険相談を受けて保険料の無駄を省くと、月何万円も削減できました。
必要は保障は人生の節目で変わりますので
定期的に保険を見直さないと損してしまいます。

保険相談7社 体験比較 口コミ



2.年金を増やす

年金を増やす自助努力として確定拠出年金があります。
2017年から加入者枠が広がりました。
私も即刻加入し、毎月積み立てています。
加入が早い程、資金は貯まりますよ。

確定拠出年金に加入する



3.働き方を変える

貯金や年金受取額を増やす働き方があります。
制度が変わりましたので、主婦でも社会保険に入れることがあります。

主婦パートの場合
自営の場合


2.老後の住まい 検討3つ

老後の住まい 介護リフォーム

1.リフォーム・住み替え

費用は安く抑えたい。リフォーム時のお得まとめ
暮らしやすい街への住み替え各種情報
コンパクトシティの選択などについて

リフォームのお得な控除・補助金&住み替え



2.リノベーションする

大好きな心地よい終の棲家を作る!リノベーション方法まとめ
年商1億 大家業の主婦さんもチェックする点など

老後も安心な中古住宅リノベーション法



3.介護リフォーム

老後を見据えた時の、暮らしやすい介護を考えたリフォーム検討法
どんなリフォームがあるか?介護保険制度は何が使えるか?など

老後の家づくり。 建て替え・増築・リフォーム法2つ