サラリーマン独立

サラリーマンから独立して起業した場合などには
しっかりと年金・保険に関しての確認する必要があります。
でないと、老後に大きな不安が出てきます。

独立すると、保険と年金は、下記の様に変わります。

・健康保険 → 国民健康保険へ
・厚生年金 → 国民年金へ

ところが、会社員として働いていた際の
「健康保険や厚生年金」の方が
「国民健康保険や国民年金」より保障が手厚いんですね。

そこで、独立・開業などをした場合には、
その足りない部分を補う、民間の保険に加入しないと
大きな差が生じてきてしまいます。
 

サラリーマンと自営業者 厚生年金と国民年金での保障の差は?

例えば、一家の大黒柱に万が一の事があった際の 遺族年金
下記のように遺族厚生年金では支給されますが

遺族厚生年金とは?

サラリーマンや公務員等など厚生年金加入者が亡くなった時
その妻(夫)や子に対して 支給されます。

国民年金加入者には支払われない部分があります。

また、下記 傷病手当 も同じく、国民年金では貰えません。

傷病手当金とは?

会社員の方が 病気やケガのために会社を休み、
事業主から十分な報酬が受けられない場合
休業中の被保険者とその家族の生活を保障するために
加入の健康保険組合から傷病手当金を受給できます。

しかしながら、自営業の方など 国民健康保険の場合には、
この傷病手当金が出ません。

 

サラリーマン時代と独立起業後 年金の受取額の差は?

年金受給額に関しても異なってきます。

厚生年金加入者は、国民年金の他に
厚生年金を払って居ますので、年金体系が2階建てになっています。
その為、国民年金加入者よりも、貰える年金額が多くなります。

国民年金に40年加入した人が 月額66,000円だとしたら、
厚生年金に40年加入していた人は、月額166,000円に!

とても大きな差なんですよね。

この金額でずっと、命ある限り貰い続けるのですから、
総額としては恐ろしい程の差額になってしまいます。
 

独立・起業した人が年金を増やす方法

そこで、独立開業時に考えたいのが下記となってきます。

1.国民年金は前納・早割を利用する

【前納のクレジット払いでお得に支払う】

国民年金は、2年度分の保険料を口座振替で前納することが出来ます。
毎年2月末までに2年前納を希望をし口座振替の申し込みすると、
2年間分で約1か月程度の割引になります。

また、クレジットカード会社によっては
国民年金もカード払いが出来ます。

その場合、2年分の国民年金だと40万円近くになり、
その分のポイントが付くことになりますので、
2年分で1か月程度の割引に加え、かなりお得となります。

実際の支払金額は口座振替の方がクレジットカードよりも
お安くなるようですが、ポイント還元と差し引きをすると
クレジットカード払いの方がお安くなるようです。

6ヶ月前納、1年前納でもクレジットカード払いは出来ます。
少しでもお安く年金を支払うことでコスパを上げる事ができます。
 

【早割でお得に支払う】

国民年金の支払いには「早割」もあります。

これは口座振替の場合のみですが、
通常、国民年金保険料の納付期限は翌月末のところ、
引き落とし日を当月末の設定にする。

そうすると毎月50円の割引が受けられます。
 

2.「国民年金の付加年金」を収める

定額保険料に付加保険料を上乗せして納めることで、
受給する年金額を増やせます。

毎月400円の付加保険料を納付すると、
年に、付加保険料納付月数×200円の年金が増えます。
少額に思えますが、年金をもらい始めて2年で元が取れますので
かなりお得な年金オプションです。

尚、前納の割引もあります。
それを利用しながらお得に年金を増やせます。
 

3.「国民年金基金」に加入する

※注:国民年金の付加年金と国民年金基金は
どちらかしか加入出来ません。二者択一となります。
 

4.「小規模企業共済」を利用する

所得に余裕があれば
小規模企業共済に加入するのもお勧めです。
 

5.「個人年金保険」に加入する。

民間保険の個人年金で国民年金の不足分を補います。

ファイナンシャルプランナーさんに相談すると安心です。
私も定期的に相談しています↓
私の保険相談体験 無料保険相談選び方

また、あの有名比較サイト「価格.com」でも
保険の資料請求が出来ます。
人気の保険ランキング【価格.com 保険】
 

6.「経営者向けの生命保険」に加入する

節税等に役立つ保険があります

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7.「個人型確定拠出年金」に加入する

毎月自分で決めた一定の額を積立て、運用していくタイプの年金。
積み立てた掛け金も、その運用益も非課税。

私は楽天で確定拠出年金に加入しています↓
楽天口座開設も口座管理手数料も無料です。
 
専業主婦の確定拠出年金
  

楽天証券 は、口座開設だけでも、
確定拠出年金を今からかけた場合、
一体いくら位になるのか?が分かります。

50近い私の場合、今の年齢から
60歳まで利率5%でかけると
総額400万円を超えるようです。

確定拠出年金については下記でも記事にしています。
関連記事2つ:
制度改正!個人型確定拠出年金加入枠広がる!
将来の年金不足を補う!「最強年金」リスクなし・節税効果有!
 

確定拠出年金 私の場合

2017年から、毎月23000円ずつ、
ぽちぽち積み立てている確定拠出年金ですが、

2018年1月に7か月経ち、
何と利回り20%を超えています。

確定拠出年金 資産推移

黒い線が積み立てた金額までの線。
そこから飛び出た棒グラフが
利益となっている分です。

利回り20%は凄いですね。

確定拠出年金

口座を開設して、確定拠出年金に加入して
良かったと感じています。 

サラリーマンの独立起業時の保障

退職し、独立をしたときは、
保障が薄くなってしまいますので、
忘れずに、年金や保険関係を見直し
将来の年金不足を補えるように対策しましょう。

特に個人型確定拠出年金制度は
節税効果も大きいのでお勧めですよ!

関連記事確定拠出年金は、どこがいいの?大きな節税効果ポイント!

 



チェック「老後準備」検討しておきたいこと まとめ

老後準備

老後資金を貯める為に。加入中の保険の実態、驚きでした

NHKクローズアップ現代で放送された保険加入の実態は驚愕です。老後資金対策にも重要と思いますので番組レビューをしています。我が家は何百万もこれで消えてしまった経験あり。

・保険加入の実態:金融庁も警告!騙されちゃダメ!保険料の支払い! 

・私の父母の実体験:【保険見直しの必要性とコツ】見直さなかった悪夢


1.老後準備や資金 検討 

老後の年金不安

1.保険料を減らす

保険相談を受けて保険料の無駄を省くと、月何万円も削減できました。必要は保障は人生の節目で変わりますので、定期的に保険を見直さないと損してしまいます。

保険相談7社 体験比較 口コミ



2.退職前の準備

年金額が大きく変わる可能性があります。確認しておきたい事項です。

定年退職前の準備。必ずやっておくこと


必要な保険も見直す必要があります。

老後 定年退職後の保険見直し。必須理由&保険商品の選び方



3.働き方を考える

貯金や年金受取額を増やす働き方があります。制度が変わりましたので、主婦でも社会保険に入れることがあります。

主婦パートの場合
自営の場合


2.老後の移住先を考える

老後の住まい 介護リフォーム

1.老後移住 国内

人気の老後移住先!住みやすいのは?田舎・都会・国内海外まとめ 成功失敗例


2.老後移住 人気のマレーシア

人気のマレーシア 海外老後移住の現実!年金では生活できない!?


3.老後移住 憧れのリゾート地

定年後、リゾート地に移住したい!軽井沢・ハウステンボス・安曇野!