気付けば老後資金の用意が足りていない。ふと不安がよぎる。そんな方が多いと思います。例えば世間の50代は どの位の資産を持っているのでしょうか？そして老後資金をいくら貯蓄し、何歳まで働き、何歳から年金を貰うと ゆとりある老後を何歳まで送ることが出来るでしょうか？
老後資金 いくら持ってる？
金融広報中央委員会の調査では 50代の金融資産平均額は1941万円。中央値は1100万円。
もちろん平均額ですので、もの凄く沢山貯めている人もいれば、少ない人もいると思います。勤労者3万人を対象にした フィデリティ退職・投資教育研究所の調査によれば、老後の生活準備が額が0円という人も 50代 男性で32.1％ 50代 女性で28.6％ となっています。
約3割が、老後資金の用意が全く出来ていない、ということになります。
安心年金生活の為「何歳まで働き 何歳から受給するか」
年金で生活が補えるかというと、経済評論家の荻原博子さんも、少なくとも老後資金1500万円は必要とのこと。しかし中には5000万円あっても足りないという専門家もいます。そして豊かな老後を送るためには、夫婦二人の年金平均額20万円に15万円を足した35万円 といわれています。
老後資金5000万円の場合
例えば、老後資金5000万円を、毎月15万円ずつ預貯金から引きだした場合、年間180万円の引き出しとなり、5000万円をもっていたとしても27年で赤字に。60歳から引き出したとして、87歳です。
これからの時代 厚生労働省の資料 でも、女性は16人に1人が100歳まで生きる時代ですので、確かにお金は足りなくなってくるのかもしれません。
それでは「65歳まで働いて、それから年金を貰う場合」を計算してみると 92歳まで毎月15万円引きだせます。
また、70歳から年金を貰い始めれば、貰える年金額が42％も増えて、毎月28万円程度になります。毎月15万円ずつ引きだしたとしても、5000万円あれば97歳まで預貯金が残ります。それだけあれば、インフレも怖く無いかもしれません。
しかし年金の繰り下げをすれば、当然税金も増えます。またお金を「豊かな人生の為に使いたいのか？」それとも「医療費に備えるのか？」 そんな自分の健康寿命との関係におけるリスクも存在します。
老後資金2000万円の場合
今度は、一般的に言われる老後資金2000万円の場合。例えば、豊かな老後の為に年金で足りないと言われる毎月15万円を少し諦め、10万円ずつ預貯金から引きだしたと考えます。すると年間120万円の引き出しとなり、2000万円をもっていたとしても16年で赤字になってしまいます。60歳から引き出したとして、76歳です。
一昔前だったら76歳まで生きれば、往生だったかもしれません。しかし今の76才はまだまだ若く、きっと私たちはもっと生きます。
そこで 65歳まで働いて、それから年金を貰っても 毎月10万円ずつ引き出したら？ 2000万円は81才で底をつきます。
また、70歳から年金を貰い始めれば、貰える年金額は42％も増えて、毎月28万円程度になります。毎月10万円ずつ引きだすところを 毎月5万円引き出すとすると 2000万円あれば103歳まで預貯金が残ります。
しかし繰り返しになりますが、年金の繰り下げには、税金も増えますし、自分の健康寿命との関係におけるリスクも存在します。
老後資金が足りない！50代から老後資金を増やすには？
色々計算はしてみましたが、夫婦の年齢差、健康などを考えても、いつまで働き、いつから年金を貰い、毎月預貯金から いくら引き出すか？選択は千差万別。また 年金受給を遅らせれば 税金も増える 訳ですし、 どの選択が一番良いのかは「人生の運」のようにもなってきます。
私たちは変わりゆく時代の中で、どのように老後を過ごしていけばよいか..誰でも悩む…。かといって一つ一つ老後のお金について、時代に応じてどうしたらよいのか？それを勉強したり、検討したりするのも、なかなか難しく大変。そんな時代になりました。
保険の見直しもしておく
そんな時代だからこそ、一番の不安材料は誰にとっても老後の医療費かもしれません。
誰もに付きまとう病気の心配。必要な時に必要な保障が得られるように、保険に加入しておくことは必要ではあります。
しかし保険商品は、その時代に合わせた内容へと変化していきます。数年前に加入した保険は、いざ保険金を請求しようとなった時に、時代に即していない保障になっている可能性もあります。と同時に 最新の保険は新しい治療法に合わせて、保険内容が良い方向へと変わっている事が有ります。
実際、筆者の父親は、何年も見直しせずにいたが故、入院手術の際には雀の涙ほどしか保障されませんでした。保険の見直しの重要性、新しく発売されている保険の補償内容を確認する必要性を強く感じました。
癌の先進医療などの対象範囲も時代とともに変わってきますので、確認しておいた方が良いと思います。いざという時の為の保障を付けておくことは、老後資金の準備においても必要です。以前に加入した保険の [約款] も、変更が行われる事がありますので、その辺りの確認もしてみてはいかがでしょうか。我が家の主人は、癌が見つかったため最新の [約款] を確認中です。
あなたのお宅が、最後に保険の見直しをしたのはいつでしょうか？未来のために、保険の見直しは定期的にすることが必要だと思います。
保険の見直しお勧め窓口は？
今は保険相談窓口も沢山あり、テレビCMも良くみられるようになりましたが、筆者は MDRT成績資格会員という「レベルの高い専門家」が多数在籍している「保険見直し本舗」で、定期的に見直しをしています。
※MDRT成績資格会員とは？
Million Dollar Round Table (MDRT) は、世界67の国と地域の500社以上で活躍する、卓越した生命保険と金融サービスの専門家による国際的かつ独立した組織。MDRT会員は、厳しい倫理基準を満たし、優れた顧客サービスを提供できる。
保険の見直し、新たな保険の必要性を確認しながら、その時々で新しい保険を加入するなどは、安心老後を迎える為のみならず、人生において必要な時代になりました。
