人生100年時代の最強投資？「年金の繰下げ受給」で自分年金を作る方法

「老後の年金、これっぽっちじゃ足りないかも…」

世間のどんなニュースを見ても未来に不安を感じてしまう。。そんなことはありませんか。

そこで、少しでも明るい未来をイメージできるよう、将来の受給額を最大84%もアップさせられる「秘密の出口戦略」についてお話しします。年金アドバイザー勉強中の私が、専門用語を噛み砕いて解説しています。

1. 年金は「いつ受け取るか」自分で選べる！

年金は65歳からもらうのが原則ですが、66歳から75歳までの間で、1ヶ月単位で自由に遅らせることができます。これを「繰下げ（くりさげ）受給」といいます。

そして、1ヶ月遅らせるごとに、年金額は 0.7% ずつ増えます。（厚生年金も基礎年金も同額です)

銀行の利息ではありえない増額率ですよね。一生涯続く「国が保証する最強の投資」とも言えます。

「でも自分の寿命を考えると、いつ迄生きてるかも分からないじゃない？」と思いますよね。

損益分岐点は、受給を開始してから約11年11ヶ月後です。

これ以降も長生きすれば、あとはすべて「得」になります。日本の女性の平均寿命は約87歳。「長生きリスク」への備えとして、繰下げは非常に有効な戦略です。

年金には、条件に当てはまるともらえる「おまけ（振替加算）」があります。

実は、年金を繰り下げて待機している間は、この「おまけ」も一緒にお預けになります。しかも、本体の年金は待てば増えますが、おまけは1円も増えません。

待っている間に「もらえたはずのボーナス」を捨ててまで繰り下げる価値があるか、慎重な計算が必要です。

年金は「国民年金（基礎）」と「厚生年金」をバラバラに繰り下げることができます。

繰り下げる対象	メリット	注意点
基礎年金を増やす	夫が亡くなって「遺族年金」をもらう時も、自分の分が減らされない。	振替加算（おまけ）がある人は、待機中のもらい損ねに注意。
厚生年金を増やす	お給料が高い人ほど、増え幅が大きくておトク！	夫亡き後の「遺族年金」と相殺されて、増やした分が無駄になるケースも。

夫婦で長生きを楽しむなら「基礎年金」を太くするのが確実と思います。遺族年金の影響を受けないので、将来ひとりになっても安心の土台になります。